駐在員がアメリカで早めに取り組むべきことの一つが、アメリカのクレジットカードを作ることです。単に支払い手段というだけでなく、クレジットヒストリー（信用情報）を積み上げるという重要な意味もあります。
みんとアメリカでは車の購入・アパートの契約・携帯の割引まで、クレジットスコアが生活のあらゆる場面に影響します。早めに始めることが大切です！
この記事では、駐在員が最初に作るべきカードの選び方と主要カードの比較をご紹介します。
目次
なぜアメリカのクレカが必要なのか？
日本のクレカでも買い物はできますが、以下の理由でアメリカ発行のカードが必要になってきます。
- クレジットヒストリー構築：アパート契約・車のローン・携帯プランに影響
- 海外利用手数料の節約：日本のカードは通常1.6〜2.2%の手数料がかかる
- フライト・ホテルのポイント：アメリカのカードは報酬プログラムが充実
クレジットヒストリーがない状態（No Credit History）だと、最初はカードの審査が通りにくいことも。SSN取得直後は「Secured Card（デポジット型）」や銀行の提携カードから始めるのが現実的です。
おすすめカード比較
Chase Sapphire Preferred（旅行系の定番）
- 年会費：$95
- 初年度ボーナス：$4,000利用で60,000ポイント（約$750相当）
- 旅行・食事で2倍ポイント
- 旅行保険・海外利用手数料なし
- Chase Ultimate Rewardsでマイルに交換可能
駐在員の定番カード
Chase Sapphire Preferredは駐在員の間で最も人気の高いカード。Chase銀行の口座を持っていれば審査が通りやすく、初年度ボーナスの価値が年会費を大きく上回ります。まず1枚目はこれを狙う方が多いです。
Capital One Venture Rewards
- 年会費：$95
- 全購入2倍マイル（シンプルでわかりやすい）
- 初年度ボーナス：$4,000利用で75,000マイル
- クレジットヒストリーが薄くても審査が通りやすい傾向
Amex Gold Card
- 年会費：$250（高め）
- レストランで4倍、食料品で4倍ポイント
- 毎月$10のダイニングクレジット・$10のUberキャッシュ付き
- 食費が多い家族には実質年会費を取り戻しやすい
クレジットスコアの仕組みを理解しよう
アメリカのクレジットスコア（FICOスコア）は300〜850点で評価されます。スコアが高いほど好条件でローンや賃貸が組めます。
- 800以上：Exceptional（最優秀）
- 740〜799：Very Good（優良）
- 670〜739：Good（良好）
- 670未満：改善が必要
スコアを上げるコツは「毎月必ず全額返済・利用率30%以下を維持・複数のカードを長期保有」の3つ。日本と違い、アメリカではクレカを持つこと自体がスコアアップにつながります。
日本のクレカの活用も忘れずに
アメリカのカードを作るまでの間、日本のカードも活用しましょう。ただし海外利用手数料（通常1.6〜2.2%）には注意が必要です。
- エポスカード：海外利用手数料ゼロ、海外旅行保険自動付帯で駐在員に人気
- ソニー銀行Debitカード：為替手数料が業界最安クラス
まとめ
みんとクレカ活用はアメリカ生活で数万〜数十万円単位の差になることも。SSN取得後は早めに申し込みを検討してみてください！
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